Small Finance Bank वैसे तो भारत में बड़े सरकारी बैंक और निजी बैंक दोनों हैं, लेकिन इन बैंकों में तीनों प्रकार के खातों – बचत खाता, सावधि जमा (Fixed Deposit-FD) और आवर्ती जमा ((Recurring Deposit-RD) पर दी जाने वाली ब्याज दरें बहुत कम हैं। इसी को ध्यान में रखते हुए छोटे वित्त बैंकों की शुरुआत की गई जिनमें ब्याज दर लगभग 7% होती है और ये बैंक काफी सुरक्षित भी माने जाते हैं। आज तक भारत में कई छोटे वित्त बैंक शुरू हो चुके हैं। जिससे लोगों को काफी फायदा मिल रहा है
इन सभी फायदों को ध्यान में रखते हुए आज हम जानेंगे कि स्मॉल फाइनेंस बैंक क्या हैं, इनकी शुरुआत क्यों की गई और इनके क्या फायदे हैं।
स्मॉल फाइनेंस बैंक क्या है
Small Finance Bank निजी क्षेत्र के बैंक हैं। इन बैंकों को शुरू करने का शुरुआत देश के दूर-दराज के इलाकों में जल्द से जल्द वित्तीय सेवाएं शुरू करना है, जहां अब तक कोई वित्तीय सेवाएं नहीं पहुंच पाई हैं। Small Finance Bank वहां वित्तीय सेवाएं प्रदान करने का काम करते हैं।
एक Commercial Bank की तुलना में लघु वित्त शुरू करने के लिए अधिक धन की आवश्यकता होती है। लघु वित्त बैंक का उद्देश्य छोटे व्यापारियों, किसानों और संगठित क्षेत्र को लाभ पहुंचाना है।
Small Finance Bank को हिंदी में लघु वित्त बैंक भी कहा जाता है। स्मॉल फाइनेंस बैंक को बड़ी लोन राशि देने की इजाजत नहीं है, जिसका फायदा यह होता है कि बैंक को लोन की रकम वसूलने में ज्यादा दिक्कत का सामना नहीं करना पड़ता है. जबकि कमर्शियल बैंक में इसका काफी घाटा होता है. लघु वित्त बैंक का कार्य क्षेत्र अधिकतर व्यावसायिक गतिविधियों के लिए होता है और इनका दायरा भी निश्चित होता है। अब आप समझ गए होंगे कि स्मॉल फाइनेंस बैंक क्या है.
Small Finance और Commercial Bank में क्या होता है अंतर
- दोनों बैंक लोन देते हैं
- स्मॉल फाइनेंस और कमर्शियल बैंक आरबीआई का हिस्सा हैं और किसी भी तरह का लोन दे सकते हैं
- छोटे फाइनेंस बैंक केवल पर्सनल लोन, गोल्ड लोन, स्मॉल बिजनेस लोन, एमएसएमई लोन और वाहन लोन दे सकते हैं।
- कमर्शियल बैंक सभी प्रकार के ग्राहकों को सेवा प्रदान करता है।
- छोटे व्यापारियों, किसानों और असंगठित क्षेत्रों पर स्मॉल फाइनेंस बैंक का फोकस रहता है।
- कमर्शियल बैंक शुरू करने के लिए बड़ी रकम की आवश्यकता होती है
- स्मॉल फाइनेंस बैंक को शुरू करने के लिए कम से कम 100 करोड़ रुपये की आवश्यकता होती है।
- कमर्शियल बैंक कितना भी लोन दे सकते हैं इसकी कोई लिमिट नहीं है
- स्मॉल फाइनेंस बैंक ज्यादा से ज्यादा 50 लख रुपए तक ही लोन दे सकते हैं इससे ज्यादा वह लोन नहीं दे सकते
स्मॉल फाइनेंस बैंक का उद्देश्य (Purpose of Small Finance Bank)
आप सभी जानते हैं कि भारत के लगभग लोग ग्रामीण क्षेत्रों में रहते हैं, यही कारण है कि इसीलिए ज्यादातर लोग वित्तीय सेवाओं से वंचित हैं, इसीलिए भारत सरकार ने लघु वित्त बैंक की शुरुआत की, जिसका उद्देश्य सभी निवासियों को वित्तीय सेवाएं प्रदान करना है। गांवों में. उन्हें गांव में ही सेविंग अकाउंट, फिक्स्ड डिपॉजिट और रेकरिंग डिपॉजिट-आरडी जैसी वित्तीय सेवाएं मिलनी चाहिए। इसीलिए स्मॉल फाइनेंस बैंक की शुरुआत की गई. स्मॉल फाइनेंस बैंक की मदद से ग्रामीण लोग अपना बैंक खाता खोल सकते हैं और डेबिट और क्रेडिट कार्ड प्राप्त कर सकते हैं। अपना बिजनेस शुरू करने के लिए लोन ले सकते हैं, जिसके लिए उन्हें शहरी इलाकों में जाने की जरूरत नहीं है और भारत के लोग डिजिटल हो गए हैं और घर बैठे भुगतान कर सकते हैं और एम बैंकिंग, नेट बैंकिंग और स्मॉल फाइनेंस बैंक की मदद से भी भुगतान कर सकते हैं। लघु वित्त बैंकों का मुख्य उद्देश्य उन लोगों को वित्तीय सेवाएँ प्रदान करना है जहाँ वाणिज्यिक बैंकों की पहुँच नहीं है।
स्मॉल फाइनेंस बैंक हिस्ट्री
| Name of bank | Main office | Launch date |
| AU Small Finance Bank Limited | जयपुर, राजस्थान | 19 April 2017 |
| Capital Small Finance Bank Limited | जालंधर, पंजाब | 24 April 2016 |
| Fincare Small Finance Bank Limited | बेंगलुरु, कर्नाटक | 21 July 2017 |
| Equitas Small Finance Bank Limited | चेन्नई, तमिलनाडु | 5 September 2016 |
| ESAF Small Finance Bank Limited | थ्रिसूर,केरला | 17 March 2017 |
| Suryoday Small Finance Bank Limited | नवी,मुंबई | 23 January 2017 |
| Ujjivan Small Finance Bank Limited | बेंगलुरु, कर्नाटक | 1 February 2017 |
| Utkarsh Small Finance Bank Limited | वाराणसी, यूपी | 23 January 2017 |
| North East Small Finance Bank Limited | गुवाहाटी, असम | 17 October 2017 |
| Jana Small Finance Bank Limited | बेंगलुरु, कर्नाटक | 29 March 2018 |
| Shivalik Small Finance Bank Limited | जसोला, दिल्ली | 26 April 2021 |
Small Finance Bank बैंक शेयर प्राइस
सबसे पहले बात करें तो स्मॉल फाइनेंस बैंकों की कुल संख्या 12 है, लेकिन अभी तक केवल चार बैंकों के आईपीओ शेयर बाजार में लॉन्च हुए हैं क्योंकि स्मॉल फाइनेंस बैंक नए खुले हैं, इसलिए अभी सिर्फ चार बैंकों के आईपीओ ही आए हैं. लॉन्च किया गया है. यहां हम आपको शेयर बाजार में लिस्टेड चारों बैंकों के शेयर भाव बता रहे हैं।
- AU Small Finance Bank: यह बैंक बहुत लोकप्रिय बैंक है और इस बैंक का बाजार लगभग 41063 करोड़ रुपये है और इस बैंक के प्रत्येक शेयर की कीमत लगभग 1308 रुपये है।
- Equitas Small Fin: इस बैंक का बाजार करीब 6745 करोड़ रुपये है। आज इस बैंक के शेयर की कीमत करीब 53 रुपये है.
- Ujjivan SFB: यह बैंक भी काफी विश्वसनीय बैंक है और इस बैंक का बाजार लगभग 3110 करोड़ रुपये है। प्रत्येक शहर में इस बैंक की कीमत लगभग 18 रुपये है।
- Suryoday Small Finance Bank: अगर हम इस बैंक के प्रत्येक शहर की बात करें तो इस बैंक की प्रत्येक शहर की कीमत लगभग 105 रुपये है और बैंक का बाजार मूल्य 1118 करोड़ रुपये है।
Small Finance Bank पर नियंत्रण और निगरानी
स्मॉल फाइनेंस बैंक पर नियंत्रण एवं निगरानी का कार्य भारत सरकार करती है। भारत सरकार रिज़र्व बैंक को स्मॉल फाइनेंस द्वारा किये जाने वाले सभी लेन-देन और कार्यों की देखरेख करने का अधिकार देती है, अर्थात जिन्हें रिज़र्व बैंक लघु वित्त बैंकों को सही ढंग से लागू करने और उनका पालन करने के लिए दिशानिर्देश भी देता है। रिज़र्व बैंक ने देखा है कि वह छोटे वित्त बैंकों को दिशानिर्देश देता है और उन्हें लागू करवाता है, जिसके परिणामस्वरूप ग्राहक छोटे वित्त बैंकों में पैसा निवेश करने के लिए प्रोत्साहित होते हैं। खाता खुलवाना और लोन लेना काफी सुरक्षित माना जाता है.
स्मॉल बैंक में जमा राशि कितनी सुरक्षित होती है
स्मॉल फाइनेंस बैंक में जमा रकम सरकारी बैंक और प्राइवेट बैंक में जमा रकम जितनी ही सुरक्षित होती है. बैंक की ₹500000 तक की रकम को आप सुरक्षित मान सकते हैं क्योंकि इसकी पूरी निगरानी का काम रिजर्व बैंक के अंतर्गत आता है, इसीलिए यह आपकी रकम सुरक्षित मानी जाती है। आपके द्वारा जमा की गई ₹500000 की राशि डिपॉजिट इंश्योरेंस क्रेडिट गारंटी कॉरपोरेशन के तहत बीमाकृत है, इसलिए स्मॉल फाइनेंस बैंक में जमा की गई राशि सुरक्षित है।
स्मॉल फाइनेंस बैंक अधिक ब्याज क्यों देते हैं
मेरी तरह आपके भी मन में यह सवाल जरूर आया होगा कि आखिर स्मॉल फाइनेंस बैंक ज्यादा ब्याज क्यों देते हैं जबकि देश के बड़े सरकारी और प्राइवेट बैंक उतना ब्याज नहीं देते जितना स्मॉल फाइनेंस बैंक 7 से 8 फीसदी ब्याज देते हैं. मतलब। तो होता यह है कि स्मॉल फाइनेंस बैंक में निवेश करना खतरे से खाली नहीं है लेकिन ऐसा बिल्कुल भी नहीं है क्योंकि स्मॉल फाइनेंस बैंक भारतीय रिजर्व बैंक के अंतर्गत आता है।
और एक कारण यह है कि सभी बड़े सरकारी बैंक और निजी बैंक अपने ग्राहकों की जमा राशि पर ज्यादा ध्यान नहीं देते हैं क्योंकि उनके पास पहले से ही बहुत सारा पैसा जमा होता है। इसके विपरीत छोटे वित्त बैंक अपने ग्राहकों की जमा राशि पर ज्यादा ध्यान नहीं देते हैं। वे जमा राशि पर ध्यान देते हैं और उस पर अच्छा ब्याज भी देते हैं, इसीलिए छोटे वित्त बैंक अधिक ब्याज देते हैं।
स्मॉल फाइनेंस बैंक की विशेषताएं
- स्मॉल फाइनेंस बैंक का पूरा फोकस ग्रामीण इलाकों में छोटे कारोबारी किसानों पर है।
- कार लोन, गोल्ड लोन और पर्सनल लोन स्मॉल फाइनेंस बैंक में आसानी से मिल सकते हैं।
- लघु वित्त बैंक, लघु वित्त बैंक लिमिटेड अधिनियम 2013 के तहत सार्वजनिक लिमिटेड कंपनियों के रूप में पंजीकृत हैं।
- स्मॉल फाइनेंस बैंक में सभी ग्राहक अपना पैसा चालू खाता, बचत खाता, समाधि जमा खाता में जमा कर सकते हैं।
- लघु वित्त बैंक की स्थापना का उद्देश्य ग्रामीण क्षेत्रों में वित्तीय सेवाएँ प्रदान करना और उन्हें ग्रामीण जनता तक पहुँचाना है।
- स्मॉल फाइनेंस बैंक की स्थापना का एक उद्देश्य आम जनता और गरीब लोगों को आर्थिक रूप से मजबूत करना है ताकि वे अपना खुद का व्यवसाय शुरू कर सकें।
- स्मॉल फाइनेंस बैंक में आपका पैसा उतना ही सुरक्षित है जितना सरकारी बैंक और बड़े प्राइवेट बैंकों में।
- स्मॉल फाइनेंस बैंक आरबीआई के अधीन काम करता है और आरबीआई उनसे नियमों और शर्तों का सख्ती से पालन कराता है।
अगर स्मॉल फाइनेंस बैंक 25 लाख रुपये या 25 लाख रुपये के बराबर लोन दे रहा है तो उसके पास लोन पोर्टफोलियो का 50 फीसदी होना अनिवार्य है. - स्मॉल फाइनेंस बैंक में ₹500000 तक की रकम सुरक्षित रहती है, जो कि केवल सरकारी बैंकों और बड़े प्राइवेट बैंकों में ही होती है।
- छोटे वित्त बैंक गांवों में आसानी से उपलब्ध हैं ताकि ग्रामीण वित्तीय सेवाओं का लाभ उठा सकें।
- स्मॉल फाइनेंस बैंक में उसी तरह से काम किया जाता है जैसे सरकारी बैंक और प्राइवेट बैंकों में किया जाता है क्योंकि स्मॉल फाइनेंस बैंक को भी भारतीय रिजर्व बैंक के दिशानिर्देशों का पालन करना होता है।
निष्कर्ष
इस ब्लॉक में हमने आपको लघु वित्त बैंक क्या है इसके बारे में पूरी जानकारी दी है। हमने आपको बताया है कि लघु वित्त बैंक क्या है, लघु वित्त बैंक और वाणिज्यिक बैंक के बीच क्या अंतर है, लघु वित्त बैंक कैसे काम करता है, लघु वित्त बैंक किसके लिए काम करता है? इसमें एक स्मॉल फाइनेंस बैंक आपको कितनी राशि का लोन दे सकता है, एक स्मॉल फाइनेंस बैंक किस तरह का काम करता है, ये सारी जानकारी हमने आपको इस ब्लॉग में दी है। अगर आपको हमारा ब्लॉग पसंद आया हो तो आप इसे अपने परिवार, रिश्तेदारों और दोस्तों के साथ शेयर कर सकते हैं। जितना हो सके शेयर करें और हमारे सोशल मीडिया अकाउंट को फॉलो करें ताकि आपको नए ब्लॉग के बारे में समय पर जानकारी मिलती रहे। धन्यवाद।
